Dans une situation de forte instabilité sur les marchés des investissements des obligations et actions, les épargnants privés présentent une certaine difficulté à prendre des décisions de placements. Par cette raison, les opérateurs, gérants et créateurs des produits structurés doivent être plus créatifs pour inciter les personnes cibles à investir en leur offrant une meilleure prestation de rentabilité et des actifs relativement liquides. Par définition, un produit structuré est un produit joignant à un produit dérivé qui désigne un placement boursier traditionnel. Ainsi, il existe de grande variété de produit structuré.
Le produit structuré : avantage de diversification du placement
Le produit structuré peut favoriser les investisseurs à participer à une bourse composée de plusieurs titres, ce qui contribue à minimiser le risque du marché. En effet, un portefeuille diversifié permet de se projeter plus sereinement sur un objectif à long terme, tout en maîtrisant la rentabilité de l’épargne. La diversification des produits structurés consiste à détenir différents types de placements, en tenant compte du profil de l’investisseur, une approche généralement mise en avant par des acteurs spécialisés comme Quadrasset dans l’élaboration de stratégies d’investissement adaptées. L’investissement réparti sur plusieurs titres peut ainsi réduire les risques liés à une seule société de placement. Le produit structuré peut être diversifié selon la situation de l’investisseur, ce qui favorise une rentabilité plus efficace. Cette diversification permet également de limiter les déséquilibres de rendement, les gérants de marché réagissant différemment aux fluctuations boursières. Ainsi, le produit structuré peut intégrer des titres privilégiés ou recourir à l’emprunt afin d’optimiser la performance globale du portefeuille.
Le produit structuré : avantage fiscaux et ratios de frais moins élevés
Les produits structurés présentent des caractéristiques financières intéressantes, notamment sur le plan fiscal et en matière de frais. Ces éléments jouent un rôle déterminant dans la performance globale du placement sur le moyen et le long terme.
Une fiscalité avantageuse selon le cadre d’investissement
Certains produits structurés reposent sur des montages fiscalement efficients, permettant de différer ou d’optimiser l’imposition. Dans le cas des fonds communs de financement, les sommes versées aux investisseurs ne sont généralement pas imposées au niveau du produit lui-même. L’imposition est alors supportée directement par le porteur, ce qui peut offrir une meilleure lisibilité fiscale.
Lorsqu’un produit structuré est intégré à un contrat d’assurance-vie, il bénéficie du régime fiscal spécifique de ce support. Les gains ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu tant qu’aucun rachat n’est effectué. En revanche, en cas de sortie anticipée ou totale du capital, seule la part correspondant à la plus-value devient imposable.
Des frais de souscription et de gestion plus limités
Contrairement à certains placements traditionnels, les produits structurés ne supportent pas systématiquement de frais supplémentaires lors de la souscription, qu’ils soient logés dans une assurance-vie ou dans un compte-titres. Ils ne génèrent pas non plus de frais élevés liés à la rotation d’actifs, comme c’est parfois le cas avec la cession d’actions.
De nombreux produits structurés affichent ainsi des ratios de frais plus modérés que ceux observés sur certains fonds communs de placement, ce qui contribue à préserver la performance nette pour l’investisseur.
L’impact des frais réduits sur le rendement global
La maîtrise des frais constitue un levier essentiel dans une stratégie d’investissement à long terme. Des coûts plus faibles permettent mécaniquement d’améliorer le rendement final du placement, notamment lorsque l’investissement est conservé sur plusieurs années.
- réduction de l’érosion du capital liée aux frais récurrents
- amélioration de la performance nette à échéance
- meilleure visibilité sur la rentabilité réelle du produit
- optimisation du rendement dans un cadre fiscal adapté
Grâce à ces caractéristiques, les produits structurés peuvent représenter une solution pertinente pour les investisseurs souhaitant conjuguer efficacité fiscale, maîtrise des coûts et recherche de performance.
Le produit structuré : un placement fiable, transparent et à long terme
Le premier avantage de ce produit financier est sa fiabilité au niveau de marché boursier. En tant que support d’investissement, le produit structuré permet de bénéficier de la modification d’un actif sous-jacent tout en jouissant une garantie partielle ou totale du capital à l’échéance. Il est toujours dit que le produit structuré est un placement à risque. Mais cette affirmation est fausse car il offre un meilleur avantage de transparence. Dès la souscription à ce type de placement, le conseiller comme Julien Vautel conseille à la clientèle les risques du mécanisme financière dudit placement en fonction de la situation de l’investisseur. Par cette raison, l’estimation transparente du risque permet aux investisseurs de diriger plus aisément leurs risques de façon ciblée. Non seulement, le produit structuré permet de gagner plus de rentabilité mais il est aussi un placement à long terme. Par exemple : un produit structuré qui assure une épargne à long terme est le contrat d’assurance vie.
Avantage de gestion du portefeuille efficace
Pour n’être trop exposé au risque de placement de produits structurés, il est essentiel de faire appel à un professionnel tel que Julien Vautel, il saura gerber le compte-titre. Il s’agit du gestionnaire du produit structuré. Celui-ci a une responsabilité indispensable pour la stabilité du capital. Inversement pour le gestionnaire de fonds communs de placement qui doivent traiter avec la volatilité de capital. Le gestionnaire dudit produit aura pour tâche de faire fructifier le capital grâce à la mise en place d’une stratégie à long terme. Cette stratégie signifie la rentabilité du portefeuille de manière plus efficace. L’option pour une assurance-vie est une gestion du portefeuille très rentable car elle a un avantage fiscaux considérable. Par la suite, les produit à rendement maximum peuvent être usés à des fins d’amélioration du rendement, par exemple les produits gamme H.