La plupart des prêts hypothécaires sont garantis par une garantie, généralement représentée par une hypothèque . Le prêt non garanti est celui qui est accordé sans l’enregistrement d’une hypothèque ou d’une autre garantie et est utilisé à la fois par les particuliers et les entreprises. Pour que la banque soit disposée à fournir cette forme de financement, il est nécessaire de démontrer la solidité financière et un historique de crédit qui est libre de toute ombre, comme des protestations ou des rapports au CRIF. L’hypothèque non garantie est une opportunité très avantageuse surtout pour les entreprises, à condition de savoir comment cela fonctionne et quelle procédure suivre pour l’obtenir.

Qu’est-ce que l’hypothèque non garantie ?

Lorsque nous parlons de financement non garanti, la signification n’est très souvent pas claire, car les prêts hypothécaires sont certainement les plus fréquents. Le document le plus important dans ce type de prêt est le non garanti, signé à la main par le représentant légal de l’entreprise. Dans ce cas, la signature de l’ entrepreneur est l’élément décisif , car avec elle il s’engage à rembourser la somme convenue, sans avoir besoin d’hypothèques, de cautionnement ou d’autres formes de garantie. Il s’agit donc d’un prêt non garanti par définition chaque fois qu’une garantie telle qu’une hypothèque fait défaut. Par rapport à un prêt hypothécaire traditionnel, les taux d’intérêt appliqués sont plus élevés et ce détail doit être soigneusement évalué avant de signer. Les autres différences sont le montant, qui est généralement un peu inférieur, et la durée, qui ne dépasse jamais 10 ou 15 ans.

Comment fonctionne l’hypothèque non garantie ?

Lorsqu’une entreprise contracte une hypothèque non garantie, elle assume l’obligation de rembourser le montant déboursé par la banque et garantit avec ses propres actifs. Pour cette raison, les établissements de crédit ont tendance à n’accorder ces prêts qu’aux entreprises qui peuvent prouver une certaine solidité financière. Avec une hypothèque de ce type, la banque fait face à un risque plus important que l’hypothèque traditionnelle, en fait elle ne dispose pas d’outils solides pour se protéger en cas d’insolvabilité du débiteur. En raison de ce risque, des taux d’intérêt nettement plus élevés sont appliqués . Bien que nous parlions d’une hypothèque, il s’agit d’un prêt qui n’est pas seulement accordé pour l’achat d’une propriété, mais également pour répondre à divers besoins commerciaux. Le montant décaissé aux entreprises bénéficiant du prêt non garanti ne dépasse généralement pas 120 000 € et la durée du contrat est toujours inférieure à 15 ans.

Les principaux avantages du financement non garanti pour les entreprises

L’hypothèque non garantie est un outil financier que les entreprises peuvent utiliser pour faire face aux dépenses liées à la production . Par exemple, le besoin pourrait être d’acheter des machines ou des usines plus innovantes, d’acquérir des brevets ou de rendre leurs installations plus modernes. En présence d’un prêt non garanti, les contrôles à effectuer par l’établissement de crédit sont plus simples et par conséquent les délais de décaissement du prêt sont également assez rapides. De plus, par rapport au prêt hypothécaire, vous économisez sur les dépenses nécessaires à l’enregistrement de l’hypothèque ainsi que sur le coût des expertises. Le taux peut être fixe, variable ou mixte et il existe une certaine flexibilité dans la détermination de l’échéance périodique des paiements, qui peut être mensuelle, trimestrielle, annuelle ou prévoir une périodicité plus large.

Comment obtenir un prêt non garanti ?

Chaque banque fixe ses propres règles pour la gestion des produits financiers et même l’hypothèque non garantie ne fait aucune différence. Pour obtenir le prêt, l’entreprise doit répondre aux exigences établies par l’établissement de crédit individuel. Dans la plupart des cas, les banques exigent que l’entreprise ait l’intention de réaliser un programme d’investissement spécifique , alors que les règles peuvent être très différentes en ce qui concerne le montant, la durée du remboursement et l’éventuelle période de pré-amortissement. Les entreprises souhaitant obtenir un prêt hypothécaire non garanti doivent présenter les documents requis , qui comprennent généralement un plan d’affaires , des devis, les deux derniers états financiers déposés et des documents concernant la régularité de l’entreprise d’un point de vue bureaucratique (certificat d’attribution du numéro de TVA , acte constitutif et statut, pièces d’identité des actionnaires et des représentants légaux). Cette riche documentation fournira à la banque toutes les informations pour évaluer les risques liés au décaissement du prêt et décider ensuite de l’octroyer ou non.